兼济天下则达 独善其身则穷
两年前就选修过金融学这门课，当时就深深的被Gautam Kaul的哲学所感动。他说，学习这个过程完全取决于学生，只有学生真正想学习了，才能学到东西。而Gautam Kaul非常希望能教每一个人关于金融学的知识，因为在他看来，金融学是如此美妙与充满逻辑。他还说市场是个好东西，它能让好的想法和创意的得到发展的空间，而在这个过程中，将产生价值，给好的想法和创意投出的金钱将得到回报。他说自己多么希望每个人都能在市场中得到回报，可是这不是每个人都能做到的。
现在学习了两周了，学习的过程再次让我找到学生时代的感觉。而课程的知识，也让我知道时间的价值。因为余额包之类的理财产品的出现，存入其中的金钱也得到了相应的回报，随着时间的滚动，金钱慢慢的积累。这时，我才意识到，是应该开始理财了。今天正好有一道实际的题目。
假设你正好30岁，你相信在接下来的20年里可以存一些钱，直到你50岁为止。50岁后直到60岁的10年里，因为孩子的大学费用，结婚等因素的阻碍，你没有办法存钱。如果你想保证自己从61岁开始，每年有10万块钱，在接下来的20年里，平均每年需要存多少钱。假设你的投资回报率为8%，并且你可能活到80岁。
要解决这个问题的第一步，先算出61开始直到80岁，每年的10万块钱在60时值多少钱。
def pv(rate,nper,pmt,fv=0):
v = pmt * (( 1 + rate) ** nper - 1) / rate / ( (1 + rate) ** nper)
v += fv / ((1 + rate) ** nper)
return v
将rate=0.08,nper=20,pmt=10000代入公式，得到981814.74
第二步是将60时的981814.74换算成50时的价值，即 981814.74 / （1.08 ** 10）= 454770.19
之后求出31岁到50这20年，平均每年需要存的钱，用公式
def pmt(rate,nper,pv,fv=0,type=0):
p = pv * ((1 + rate) ** nper ) * rate / ((1 + rate) ** nper - 1)
p += fv * rate / ((1 + rate) ** nper - 1)
return p
将rate=0.08,nper=20,pv=0,fv=454770.19代入pmt(0.08,20,0,454770.19)得到9937.73
而事实上，投资货币基金等风险较低的理财产品，常见的投资回报率为5%，所以重新计算，
看来为了保证60岁后，每年有10万元的开销，现在可以开始存钱，每年23137.74